들어가며
개인의 사정으로 인하여 저신용 상태에 있거나, 신용상의 이유로 기타 1금융권 등에서 대출이 힘든 분들을 위해서 국가에서 진행하는 최저신용자 전용 대출이 있는걸 아시나요? 신용도가 낮아, 대출이 힘들면, 아무래도 불법사금융의 피해자가 될 위험이 높은데요. 연체이력등의 이유로 현재 정책서민금융인 햇살론 등의 이용이 어려운 최저 신용자들을 집중적으로 지원하는 보증부 정책서민금융상품이 있습니다.
바로 ‘최저신용자 특례보증’ 인데요. 이 대출은 어떤것인지. 어떤 분들이 대상인지, 지원내용과 신청방법에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
최저신용자 특례보증 이란?
지원대상
- 햇살론 15 이용이 거절된 분 – 특히 연체경험등의 사유로 햇살론 15 보증이 거절된 사람.
- 개인신용평점이 하위 10%인 사람..(23년 4월 기준 KCB 670점 또는, NICE 724점 이하)
- 연소득이 4천 5백만원 이하인 사람
- 대출한도 : 동일인 최대 1,000만원(최초 이용시 최대 500만원, 6개월 이상 정상이용 시 추가대출 1회 가능)
- 적용금리 : 연 15.9%(보증보험료 포함, 단일금리)
- 대출기간 : 거치기간1년(선택)+상환기간 3년 또는 5년 선택
- 우대금리 : 상환기간 중, 성실상환시 1년마다 금리 인하(3년 선택 시 3.0%씩, 5년 선택시 1.5%씩)
- 상환방법 : 원리금균등 분할상환
- 반복이용 : 최저신용자 특례보증 상환을 완료한 경우, 횟수 제한 없이 반복이용 가능.
- 추가대출 : 최저신용자 특례보증 6개월 이상 정상이용 시 추가대출 1회 가능
풀어서 말씀드리면,
- 최초 이용은 500만원이 가능하며, 6개월동안 정상적으로 사용한다면 추가로 500만원을 더 대출을 받을수 있습니다.
- 연 15.9%의 금리로 낮지 않으나, 성실상환한다면 매년 1.5%~3%씩 금리가 인하 됩니다. 3년을 선택할 경우 2년간 성실하게 상환을 한다면 마지막 해에는 10% 안쪽의 금리를 적용받을수 있습니다.
- 1년의 거치 기간이 있기 때문에 비교적 첫 해에는 대출 상환의 부담이 적습니다. (거치기간: 해당되는 기간 만큼, 원금을 제외한 이자만 내는 것.)
- 해당 상품을 이용해서 대출을 받은 후, 모두 상환을 했다면 다시 사용이 가능합니다.
최저신용자 특례보증 대출의 취급처는?
서민금융진흥원 모바일 앱을 통해, 보증신청 후, 협약 금융회사의 모바일 앱 또는 창구를 통해서 대출신청이 가능합니다. 아래 바로가기를 통해서 서민금융진흥원 앱을 다운로드 받을수 있으니, 본인이 가지고 있는 스마트폰의 종류에 따라서 다운로드 받으시면 됩니다.
스마트폰이 없으시거나, 본인명의의 핸드폰이 없는등, 스마트폰에 익숙치 않은 분들이라면 전화번호 1397 서민금융콜센터를 통해서 가까운 서민금융통합지원 센터를 방문하여 예약 후 오프라인으로도 신청가능합니다.
전국 41개 서민금융통합지원센터
- 서울/강원 : 중앙,강남,광진,노원,양천,관악,춘천,원주,강릉
- 경기/인천 : 인천,수원,성남,의정부,고양,부천,안산,안양,김포,평택,구리,계양
- 대전/충청 : 대전,천안,홍성,청주
- 대구/경북 : 대구,구미,포항,서대구
- 부산/경남/울산 : 부산,사상,수영,울산,창원
- 광주/전라/제주 : 광주,북광주,군산,목포,순천,전주,제주
추가로 23년5월 현재, 광주은행, 전북은행, 웰컴 저축은행, DB저축은행에서 대출신청이 가능하며, 23년중에 추가로 확대할 예정이라고 합니다.
최저신용자 특례보증 대출의 절차
- 서민금융진흥원 앱 접속
- 자격조회 및 보증신청
- 금융교육 이수
- 보증약정 체결
- 협약은행에 대출신청
- 대출실행
최저신용자 특례보증 대출의 제출 필요서류
크게 재직 또는 사업증빙으로 현재 일을 하고 있다는 사실을 증명하는 서류와, 소득이 어느정도 되는지에 대한 증빙 서류를 준비하시면됩니다.
위 표를 참고하셔서, 필요한 서류를 미리 준비하시기 바랍니다.
마치며
최저신용자에 해당되는 분들은 아무래도, 기존 연체의 이력이 있는 경우가 많으며, 1금융권이나 2금융권 등에서 대출이 거절되는 사례가 많습니다. 때문에, 대출 취약계층으로 불법 사금융으로 유입될 가능성이 매우 높은 상황의 분들이 많으실텐데요. 이를 미연에 방지하고자, 국가에서 실시하고 있는 이런 프로그램들을 적극적으로 활용하여, 신용도를 높임과 동시에, 높은 고금리의 부채를 상환하는 기회를 만드시길 바랍니다.
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